Incendio del local
Se quema, explota o cae un rayo: se paga reconstruirlo. Es la cobertura madre, la que evita que pierdas el negocio entero.
Comercios y pymes · Sancor Seguros
Casi todos los comercios pagan su seguro muy caro o muy barato — y en los dos casos están mal asegurados. El chasco llega con el primer siniestro. Mandanos tu póliza actual y te damos una devolución honesta, gratis y sin compromiso. Si está bien, te felicitamos.
› Sin costo · sin compromiso · devolución en criollo, no en letra chica
Simulador online · Valores de referencia Sancor Seguros
Sin dejar el teléfono, sin esperar que te llamen. Elegí tu rubro, poné cuánto costaría reconstruir tu local y reponer la mercadería, y te damos el precio mensual con IVA incluido. Los valores salen del cotizador de Sancor, no de una planilla vieja.
¿Querés el detalle de tu rubro? Tenemos página propia, con los riesgos reales y las preguntas de cada uno, para kioscos, farmacias, panaderías, peluquerías, restaurantes y bares y talleres mecánicos.
Esto es un arranque, no el techo. El precio depende de tu rubro y de las dos sumas que declarás, e incluye cristales y responsabilidad civil con sumas chicas pero presentes. Todo lo demás lo cubrimos también — robo, valores, granizo, equipos — y se suma cuando lo necesites: acá está la lista con precios. Si alguien te muestra un precio más bajo, fijate qué coberturas tiene adentro.
Para un local de material con techo de losa, cerrado, de una planta, en Mendoza capital, con $80.000.000 de reconstrucción y $20.000.000 de mercadería y equipos. Precio mensual con IVA incluido, vigente al 13/08/2026.
| Si tenés… | Pagás por mes | Por qué ese precio |
|---|---|---|
| Oficina, consultorio médico u odontológico | $19.899 | Poca carga de fuego: papel, equipos y poco más |
| Farmacia, peluquería, ferretería, perfumería, veterinaria, librería, tienda, restaurante, pizzería, bar, heladería, panadería, verdulería, carnicería, taller sin pintura | $35.161 | El grueso del comercio minorista y la gastronomía |
| Kiosco, almacén, autoservicio, juguetería, pinturería, gomería, imprenta, panadería con horno a leña, taller con chapa y pintura | $48.220 | Mercadería muy combustible o fuego en el proceso |
Dos cosas que sorprenden y son ciertas. La farmacia sale más barata que el kiosco: no manda lo que te roban, manda la carga de fuego — y el kiosco tiene mercadería que arde. Y la panadería cambia de precio según el horno: con horno común paga $35.161, con horno a leña salta a $48.220.
Si tu local es más chico o más grande, el precio se mueve proporcional: usá el simulador de arriba con tus números. ¿Alquilás? Entonces el «edificio» son tus mejoras — instalación, aire, mostrador, cartelería — no la propiedad del dueño.
Lo que ya está adentro
Diez coberturas, sin letra chica. Esto es lo que se activa el día que pasa algo, sin agregar nada más.
Se quema, explota o cae un rayo: se paga reconstruirlo. Es la cobertura madre, la que evita que pierdas el negocio entero.
La mercadería, los muebles, las heladeras, las máquinas y las computadoras. Todo lo que hay adentro y que también se quema.
El Zonda te vuela el techo o la cartelería. En Mendoza esto no es teoría: es la cobertura que más se usa después del incendio.
El fuego empieza en tu local y se pasa al vecino. Sin esto, la reconstrucción del negocio de al lado la pagás vos.
Un cliente se resbala en tu piso mojado y se quiebra. Es tu defensa jurídica y la indemnización. Arranca en $5.000.000 y se sube cuando quieras.
La vidriera, la puerta, el mostrador vidriado. Se rompe solo, lo rompe una piedra o un chico con la pelota, y se repone. Arranca en $300.000.
Se rompe un caño y te inunda el depósito. Cubre hasta $400.000 el daño a lo tuyo por la rotura de cañerías.
La computadora, el posnet, la balanza digital, las cámaras. Hasta $1.000.000 y se puede subir: hoy el negocio para si para el sistema.
Después del incendio hay que sacar los restos antes de reconstruir, y eso cuesta plata. Va aparte de la suma del edificio.
Cerrajero, plomero, electricista y vidriero de urgencia, con un llamado. Es la que más se usa y la que nadie mira al comprar.
Lo que le podés sumar
Acá está la lista completa con lo que cuesta cada una, para que decidas vos y no te enteres el día del siniestro. Los precios son mensuales, con IVA, y no dependen del rubro: valen lo mismo para un kiosco que para una oficina.
Entran de noche y te vacían el local. Es el adicional más caro de todos y por lejos el más pedido — en una tienda de ropa o una perfumería es EL riesgo, en una ferretería mucho menos.
$3.579 por cada millón asegurado, por mes. Ejemplo: cubrir $5.000.000 de mercadería son $17.895 por mes. Se puede asegurar hasta $20.000.000.
El arranque trae $300.000. Si tenés un frente vidriado grande, con eso no reponés ni medio paño: una vidriera de local a la calle se va arriba del millón.
$6.293 por cada millón, por mes. Subir de $300.000 a $1.000.000 son $4.405 más por mes. Tope: $5.000.000.
El arranque trae $5.000.000. Para un local con mucho paso de gente —gastronomía, gimnasio, jugueterías— queda corto: un juicio por una caída con fractura se va bastante más arriba.
$472 por cada millón, por mes. Es de los más baratos que hay: llevarla a $20.000.000 son $7.080 más por mes. Tope: $150.000.000.
La plata del día que queda guardada. Es una cobertura distinta de la de mercadería: el efectivo no entra en «contenido».
$6.294 por cada millón, por mes. Tope: $10.000.000.
La plata que está en la caja mientras atendés, en horario de trabajo. Es el manotazo rápido, el más común de todos.
$3.147 por mes por el tope de $500.000, que es el máximo de esta cobertura.
Cuando llevás la recaudación al banco y te la roban en el camino. Si depositás vos mismo, esta es la que te falta y no lo sabías.
$12.587 por cada millón, por mes. Es cara porque el riesgo está en la calle. Tope: $10.000.000.
El arranque trae $1.000.000. Si tenés cámaras, sistema de gestión, balanzas, posnet y varias computadoras, se supera rápido.
$4.563 por cada millón adicional, por mes. Llevarlo a $5.000.000 son $18.252 más por mes. Tope: $30.000.000.
Cobertura técnica aparte para las portátiles, que se caen, se mojan y se roban fuera del local. Las de escritorio ya van en «equipos electrónicos».
$9.440 por cada millón, por mes. Tope: $10.000.000.
Techos de chapa, claraboyas, cartelería y lo que esté a la intemperie. En Mendoza es una piedra por temporada, y la cobertura es de las más baratas.
$193 por mes por el tope de $600.000, que es el máximo de esta cobertura.
Terremoto no entra en este producto, y en Mendoza hay que decirlo con todas las letras. Lo probamos: el paquete rápido directamente no lo cotiza. Si querés cobertura sísmica —y siendo mendocinos, vale la conversación— va por el Seguro Integral Max, que es la versión completa y se arma con asesoramiento. Consultanos por terremoto.
Un consejo que le damos a todos los clientes: no te entusiasmes agregando todo de una. Un seguro carísimo que dejás de pagar a los seis meses no te cubre nada. Arrancá con lo básico, que cubre lo grave, y andá subiendo los montos a medida que vas entendiendo tu propia póliza. El seguro que sirve es el que podés sostener.
Si ya tenés seguro hace años
Es lo que más nos duele ver, y pasa todo el tiempo.
El siniestro se cubre si está en la póliza. Si no está, no. No importa hace cuánto la pagás, ni que nunca hayas dado un parte, ni que seas cliente de toda la vida. La antigüedad genera confianza, y está bien que así sea — pero no genera cobertura. Cuando pasa algo, la compañía lee el papel: si esa cobertura no está contratada, no hay nada que discutir.
La mayoría de los comercios que revisamos tienen una póliza que se armó una vez, hace años, para un negocio que ya no existe: con la mitad de la mercadería, sin las máquinas nuevas, sin el depósito que sumaste, con sumas de cuando el metro cuadrado valía otra cosa. El negocio creció y la póliza se quedó quieta.
Y hay algo peor que estar mal cubierto: creer que estás bien cubierto. Esa es la gente que descubre el problema el peor día, cuando ya no se puede arreglar.
Por eso lo hacemos gratis y sin vueltas: mandanos tu póliza actual y te decimos en criollo qué cubre de verdad, qué le falta a tu rubro, qué franquicias tenés y dónde estás pagando de más. Si está bien, te lo decimos y te felicitamos — nos ha pasado y es una alegría.
Bienvenido, es el ejercicio que más nos gusta. Mandanos la póliza vigente y la cotizamos cobertura por cobertura: peras con peras, no un precio suelto contra otro precio suelto.
Recién cuando está la comparación real hablamos de mejoras. En estos ejercicios siempre gana el cliente: o se lleva un precio mejor, o se entera de qué le faltaba.
Mandar mi póliza para compararSacale una foto o mandanos el PDF de tu póliza actual. Te devolvemos una lectura profesional y en criollo, sea cual sea el tamaño de tu empresa.
¿Todavía no tenés seguro? Escribinos y armamos la cobertura desde cero.
Herramienta · 1 minuto
Ocho preguntas de sí o no. Al final te llevás un diagnóstico con los puntos exactos a revisar — y si querés, nos lo mandás y seguimos desde ahí.
Herramienta · Conocé tu rubro
¿De qué sirve asegurar contra incendio una mercadería que es hierro — ignífugo — cuando el corazón del negocio es la maquinaria? Cada rubro tiene sus riesgos reales. Elegí el tuyo y mirá dónde debería ir tu prima.
El problema
El que paga de más tira plata todos los meses. El que paga de menos se entera en el primer siniestro — y el chasco es de los que no se olvidan. El seguro correcto no es el más caro ni el más barato: es el que cubre tus riesgos reales al costo justo.
Un seguro de comercio tiene que cumplir dos condiciones a la vez: ser económicamente funcional (si no cierra financieramente, no sirve) y cubrir los riesgos reales de tu operación, no los de un negocio genérico.
Y como tu negocio cambia todo el tiempo —stock, precios, maquinaria, gente, sucursales—, la póliza que estaba perfecta hace un año hoy probablemente ya no lo esté. Por eso nuestro modelo no es "vender y desaparecer": es revisar juntos, todos los meses.
Nuestro método
Así trabajamos la cobertura de tu empresa, sea un local de barrio o una planta con 500 empleados. Acá es donde más se ve nuestra relación digital + personal.
ETAPA 1
Una póliza que cubre lo grande y lo grave: incendio, responsabilidad civil, lo que te puede dejar en la calle. Que ningún golpe fuerte se lleve puesto el negocio — ni a las familias que dependen de él.
ETAPA 2
Una reunión mensual —presencial o por videollamada— donde revisamos novedades, costos, mercado y cambios de tu empresa, y la póliza se ajusta a la realidad. Tu negocio cambia; tu cobertura lo sigue.
EL RESULTADO
Del café de barrio a la gran empresa, el rol más importante del seguro es el mismo: que la empresa siga, que los sueldos se paguen, que las familias estén tranquilas. Eso es lo que aseguramos.
El seguro que no se ve
Un cliente que se resbala, un producto que falla, un vecino damnificado: los reclamos de terceros llegan sin aviso y con abogado. La Responsabilidad Civil de tu póliza pone la defensa jurídica y la indemnización — vos seguís trabajando.
Es la cobertura más subestimada del seguro de comercio y la que más empresas salva por año. Ante un reclamo, la compañía toma la defensa: abogados, peritos, costas e indemnización, hasta la suma asegurada. Como una prepaga: pagás una cuota chica para no pagar nunca una cuenta enorme.
¿Y comparar precios de mercado? Se puede hacer cada tanto y lo hacemos con vos. No lo recomendamos como hábito — la lealtad comercial y la continuidad con la compañía valen oro el día del siniestro — pero un chequeo de vez en cuando para saber cómo estás parado financieramente frente al mercado, suma. Te lo decimos con la misma honestidad que todo lo demás.
Preguntas frecuentes
Para un local de material con techo de losa, cerrado, de una planta en Mendoza capital, con $80.000.000 de reconstrucción y $20.000.000 de mercadería y equipos, el precio mensual con IVA incluido es de $19.899 si es una oficina o un consultorio, $35.161 para la mayoría del comercio y la gastronomía (farmacia, peluquería, ferretería, restaurante, panadería, verdulería, tienda), y $48.220 para kiosco, almacén, autoservicio, juguetería, pinturería, gomería o imprenta. Incluye cristales y responsabilidad civil comprensiva. Son valores de referencia de Sancor Seguros al 13/08/2026 y podés calcular el tuyo en el simulador.
Porque en incendio no manda lo que te pueden robar, manda la carga de fuego: cuánto y qué tan rápido arde lo que tenés adentro. Un kiosco está lleno de mercadería muy combustible —golosinas, envoltorios, cigarrillos— apilada en pocos metros. Una farmacia tiene stock caro pero mucho menos inflamable y mejor distribuido. Por eso el kiosco paga $48.220 y la farmacia $35.161 con las mismas sumas aseguradas.
El arranque incluye diez coberturas: incendio de edificio y de contenido, vendaval y huracán, responsabilidad civil por incendio, responsabilidad civil comprensiva ($5.000.000), cristales ($300.000), daños por agua, equipos electrónicos ($1.000.000), gastos de remoción de escombros y asistencia para comercios.
Se agregan aparte, y también las cubrimos: robo de mercadería ($3.579 por millón por mes, el más caro de todos), robo de valores en caja fuerte, en mostrador y en tránsito, más cristales, más responsabilidad civil, más equipos electrónicos, notebooks y granizo. Están todas con su precio en la sección de adicionales. La única que este producto no cotiza es terremoto: esa va por el Seguro Integral Max, con asesoramiento.
No, y es el malentendido más caro que existe. El siniestro se cubre si esa cobertura está en la póliza. Si no está, no. La antigüedad genera confianza y buena relación con la compañía, pero no genera cobertura. Lo habitual es que la póliza se haya armado hace años para un negocio más chico: sin las máquinas nuevas, sin el depósito que sumaste, con sumas de cuando todo valía otra cosa. Por eso conviene leerla y revisarla — y por eso el análisis lo hacemos gratis.
El valor de tus mejoras, no el de la propiedad del dueño: instalación eléctrica, aire acondicionado, mostrador, estanterías fijas, cartelería, revestimientos, baño. Todo lo que invertiste vos y que si se quema tenés que volver a poner. El edificio en sí lo asegura el propietario con su propia póliza — y conviene chequear que la tenga, porque si él no está asegurado y el local se incendia, tu negocio se queda sin lugar igual.
Nos mandás tu póliza actual (foto o PDF, por WhatsApp o email) y te devolvemos una lectura honesta y en criollo: qué cubre de verdad, qué riesgos de tu rubro quedan afuera, qué franquicias tenés y dónde pagás de más. Sin costo y sin compromiso. Y si está bien, te lo decimos y te felicitamos.
Igual e igual de en serio. Del café de barrio y la verdulería a la empresa de 500 empleados: en todos los casos hay familias que dependen de la continuidad del negocio, y ese es el rol más importante del seguro. La atención es la misma.
Porque en los dos casos estás mal asegurado. Pagando de más, tirás plata en coberturas que no aplican a tu rubro. Pagando de menos, el primer siniestro te muestra que lo importante no estaba cubierto. Lo correcto es cubrir tus riesgos reales al costo justo — para eso está el análisis.
Cada tanto, sí, y sirve como referencia. No lo recomendamos como hábito: se pierde lealtad comercial y continuidad, que pesan mucho a la hora de un siniestro. Pero comparar de vez en cuando para saber cómo estás frente al mercado, ayuda — y lo hacemos con vos, con números sobre la mesa.
Corta y útil: presencial o por videollamada, repasamos novedades de tu empresa, costos, cambios del mercado y ajustes necesarios de la póliza. Tu negocio cambia todos los meses; con este método, tu cobertura también.
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Antes de firmar el alquiler comercial, fijate si tus ingresos alcanzan para la garantía (caución). Lo simulás gratis en 30 segundos, sin dejar datos.
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Foto o PDF, como te quede cómodo. Te responde una persona que ama los seguros — y se nota.